前天，又是一个高考日。

经过长时间的准备考试，不少学生终于到达了考场，而考场外辛勤陪伴的家长也到了关键阶段。

从想要一个孩子，到添加一个父亲或母亲，注定需要二十多年的努力。在这个过程中，每个人为孩子所花费的财力、物质、精神上的努力实在是难以估量。

所以，当家庭中加入了新成员，就意味着人生新的阶段开始了，这不同于夫妻或者单身的二人世界，所以家里的钱一定要管好。

今天站长就给各位新爸爸妈妈们一些建议，回顾一下他们对于家庭理财的想法。

计划家庭收入和支出

俗话说，凡事提前谋划就会成功，不提前谋划就会失败。

有了孩子后，奶粉、尿布、辅食、玩具等都要花钱，再加上还有房贷、车贷，家庭开支就会稳步增加。

但如果家庭支出就像打开闸门一样，而不是不精打细算，这样的生活就不会长久。

精打细算并不是说每个人都要吝啬到让生活质量变得有碍观瞻，而是我们要学会量入为出。如果我们想要量入为出，最重要的是记账。

我们定期记录消费、收入、负债、投资收益等，可以让我们每个月的收入和支出更加清晰，相当于一个公司的财务报表。

如果你想记账，可以下载一个记账APP，然后使用哪个更方便。现在的会计软件太多了。

通过记账，可以总结过去，规划未来，清楚地看到钱都花在哪里了，花钱有依据。

如果记账多了，你会发现自己每个月的开支其实都差不多，但时不时就会突然出现一笔占本月开支很大比例的开支，比如买一些没用过的母婴产品那花了很多钱。

会计需要检测这些异常情况。如果是冲动购买，就应该改变。

有了家庭账本，你可以花钱做每月和每年的预算，比如规划孩子的教育、赡养父母、退休、买新房和其他长期的事情。

安排房屋保险

有了孩子之后，大多数家庭都趋于稳定、安定。我们不希望看到巨大的风险导致家庭经济下滑。

患上重病、遭遇意外致残、甚至死亡等，不仅给家人带来精神上的严重创伤，也严重影响了家庭多年来的积蓄，影响未来的收入。

如果你理性思考，可以利用保险来转移可能对家庭财务造成严重影响的风险，让自己做好准备。

虽然儿童保险需要考虑，但还是应该优先考虑成人。

对于成年人来说，家庭经济责任是巨大的。在身体健康的情况下尽快完善保险保障很重要。不要等到出现各种轻微的健康问题才考虑购买保险。

因为如果你当时想买的话，可能会因为你的健康状况不符合保险公司的要求而被拒绝投保。即使您可以购买，也可能被排除在承保范围之外或需支付额外费用；如果你的健康状况良好，也可能是因为你年纪大了。在什么年龄，保费会变得更贵。

不要以为保险很贵。事实上，意外险和医疗险，每年的保费只有一两百元，更贵的也只有两三百元。保额为100万至300万。如果你觉得它很贵，那很可能是你之前接触到的一切都是错误的信息或者你被骗了。

重疾险和人寿险都是长期保险，保障期限有几十年，所以价格比较贵，但趁年轻买，花不了多少钱。

例如，我们团队为很多球迷制定了保险计划。对于一个三口之家来说，各种保险都有，每年的保费也就一万多块钱。

当然，保险配置并不一定要一步到位，也不要为了买保险而给自己带来巨大的经济压力。

您可以在家庭经济能力范围内逐步完善各项风险保障，降低因重病、意外、死亡等风险带来的财务风险。

尽早为教育储蓄

孩子的教育对于家庭来说是必不可少的事情，但是随着教育费用的不断上涨，很多家长都早早就攒下了孩子未来的教育经费。

但随之而来的陷阱也很多，我现在可以百分百确定，99%的人都不知道自己已经掉进坑里了。

我最近从很多粉丝和我周围的人的案例中发现了这一点。

比如有的保险公司会推出教育基金产品，看上去有保障，又提供理财。很多家长都会购买这款产品，但是其中存在很多陷阱。

首先，如果你买了这个产品，就算了，但是你千万不要把它当作保险产品，因为它的保障功能很弱。如果你想给你的孩子买一份保障，就应该买一件合适的。保险。

其次，如果您还没有购买过，那么希望您正确对待此类产品。这类产品本质上是理财产品，所以我们应该从理财收益的角度来分析这类产品。

不幸的是，这类产品的退货率也很弱。我用市面上最好的一款教育金产品来计算收益，发现它的实际年化收益在3.5%左右。

年化回报率为3.5%。你在做什么理财却无法获得高于3.5%的回报？

即使你不会理财，你也可以去银行购买国债。国债无风险。今年4月发行的三年期国债利率为4%，五年期国债利率为4.27%。哪一个不是比你高3.5%？收入高吗？

此外，从流动性角度来看，教育补贴更糟糕。比如买了10年后才能提款，而且不是一次性还款，而是每个月一定数额。

说白了，如果让保险公司帮你理财的话，不如给孩子设立一个教育基金账户，投资一些理财产品，以获得更高的回报率。

为孩子积累教育经费，关键是积少成多，长期坚持。越早越好，可以积累的时间越多。几年后，这笔财富不仅可以用于孩子的教育，还可以指望你的婚姻。

还要注意防止诈骗

很多人管好家里的钱，结果却被骗了。比如一些外汇山寨骗局、消费返利骗局、推荐股票骗局等。

如果你的钱被骗了，还不如直接存到银行的活期账户里这样的理财方式好。至少校长还在！

因此，理财时注意防范诈骗，提高投资风险意识非常重要。

过高的收益率意味着过高的风险。政府债券的收益率实际上是无风险利率。我们可以用三年期国债4%的年化收益率作为风险分界线。

一旦超过这个回报率，就意味着投资风险开始增加。回报率越高，风险就越大。您需要注意是否符合您的风险承受能力。

一些读了我的文章的粉丝可能对投资P2P感兴趣。通过返利渠道投资P2P有时可以获得20%以上的回报率。

但相应的，投资风险也很高。在进入这种游戏之前，考虑清楚自己的风险承受能力还为时不晚。

除了提高投资风险意识外，在实际操作中，投资还需要资金合理分散。

将所有积蓄投资于单一金融产品既不能分散风险，也不能满足日常需求和长期规划。这也是一个不合理的财务计划。

您可以根据资金的用途和使用时间，根据家庭的风险承受能力，配置不同比例的低、中、高风险理财产品，做到进退兼备。站长认为这样比较合理。

家庭财务有很多方面需要考虑。我想每个家庭都有一本理财书。今天我将把它作为新手父母的指南。如果您有什么好的建议，欢迎留言讨论！

每周站长都会教你如何购买基金、选择保险、分析宏观趋势、聊金融史，敬请关注！